提供消費者實質價值的保險新形態
Oscar Health 以「科技＋保險」為核心，致力於簡化投保與就醫流程，提升使用者體驗。其平台整合線上投保、理賠申請、醫師網絡查詢、就診預約與遠距醫療（telemedicine）等功能，讓原本繁瑣且不透明的保險與醫療過程變得更直覺、可視化與以使用者為中心。
與傳統保險公司不同，Oscar 不僅銷售保單，更透過「健康導覽員（health guides）」與「照護團隊（care team）」協助會員了解保障內容、安排醫療服務與追蹤健康狀況。這種會員導向的照護體系，結合數位應用程式與提醒機制，顯著改善了保險服務的互動性與便利性。
此外，Oscar 亦強調價格與保障透明，讓消費者能清楚了解費用結構與保障範圍，降低「驚訝醫療費用」的風險。對重視簡便性、透明度與數位體驗的個人、小家庭與中小企業而言，Oscar 確實提供了具實質價值的健康保險服務。
以科技創造保險價值的企業仍屬少數
在健康保險與醫療保險市場中，Oscar 的模式仍屬少見。多數傳統保險公司仍以「保單、理賠、醫療網絡」為核心，鮮少從「使用者體驗、數位導覽、互動式會員管理」角度出發。Oscar 的「全棧式（full-stack）」技術平台與醫療流程整合策略，使其在傳統保險業中脫穎而出。
然而，隨著 Insurtech（保險科技）與 HealthTech（健康科技）的興起，市場上已有部分新創企業嘗試類似的模式，如結合數位保險平台與虛擬醫療服務的公司。儘管如此，在美國市場中能同時實現大規模經營與完整流程整合的企業仍不多，Oscar 依然具備一定的獨特性與先行者優勢。
商業模式的模仿難度與挑戰
Oscar 的模式雖具吸引力，但並非易於複製。其優勢主要來自兩個面向：
技術與營運整合能力
Oscar 不僅提供 App 或數位介面，更建構從保單設計、會員管理、理賠處理到醫療協作的完整系統。這種深度整合需要時間、資本與醫療網絡合作經驗，非短期能複製。
會員導向文化與顧客關係經營
Oscar 的品牌定位以「會員為中心（member-centric）」為核心，強調用戶參與、導覽與照護管理。這類文化與服務流程的建立，需要長期的數據積累與內部協作，非傳統保險公司可立即仿效。
但在另一方面，若具備足夠資金、技術能力與醫療資源的競爭者願意投入，仍有可能建立相似的數位保險平台。因此，Oscar 的模式具一定門檻，但並非不可跨越。
可持續競爭優勢的潛力與風險
Oscar 具備形成可持續競爭優勢的潛力，其關鍵在於三項支撐因素：
- 平台與生態系統整合：Oscar 建立「保險＋醫療流程＋數位平台＋會員體驗」的完整生態系統。若持續優化運作與擴展合作夥伴網絡，可形成進入門檻高、難以取代的優勢。
- 會員忠誠度與滿意度：根據分析，Oscar 的淨推薦值（NPS）表現良好，顯示用戶滿意度高。這有助於強化會員黏性、降低流失率，進一步提升品牌競爭力。
- SaaS 授權與平台延伸：Oscar 推出的 “+Oscar” 平台以 SaaS 模式授權其他保險公司使用，使其技術能力轉化為可擴張的商業資產，創造二次收入來源，同時鞏固平台影響力。
然而，Oscar 仍面臨幾項潛在風險。大型保險公司如 UnitedHealth、Aetna、Humana 擁有更強資金與醫療網絡優勢，若積極推動數位化轉型，將對 Oscar 構成威脅。此外，醫療與理賠成本波動、監管環境變化及市場競爭，都可能削弱其利潤與成長潛能。再者，隨著更多科技新創進入市場，Oscar 的模式若未持續創新，其護城河可能逐漸縮小。
綜合評估
Oscar Health 的核心價值在於以科技驅動的保險創新：整合平台、優化體驗並強化會員互動。這使其在保險產業中展現明顯差異化。雖然競爭者可能仿效其模式，但在整合深度、執行效率與會員文化層面，Oscar 仍保持一定領先。
未來的關鍵在於 Oscar 是否能持續維持服務品質、控制成本並深化生態系統連結。若能在科技創新與客戶經營兩端持續進化，Oscar 將有機會成為具可持續競爭優勢的健康保險新典範。